Бесконтрольные e-money: онлайновые преступные схемы

Первые прогнозы о том, что платежные интернет-системы полностью вытеснят из экономики наличную валюту, появились в конце 90-х на волне бума доткомов. Но в 2000 году, после известных событий и банкротств, многие эксперты думали, что наступил конец и цифровым валютам.

Первые платежные системы Beenz.com, Flooz.com, Goldmoney.com и другие успешно прекратили свое существование. Но сама идея вовсе не умирает. Сейчас мы видим огромный успех сервисов электронных платежей, таких как PayPal, а также распространение электронных денег на разных рынках.

По данным МВД России, за 2005 год в России зарегистрировано более 14 тысяч преступлений в сфере телекоммуникаций и компьютерной информации. Самыми многочисленными являются нарушения, связанные с неправомерным доступом к коммерческим данным. Но “черный” рынок ИТ значительно шире, и в нем крутятся более чем приличные деньги. Количество преступлений в сфере ИТ продолжает расти, причем это происходит не только в России, но и в мире. Активно развиваясь, компьютерное криминальное общество уже сформировало свою виртуальную среду. Если недавно большинство преступлений в сфере ИТ совершалось подростками и студентами в виде озорства, то теперь подростки выросли (согласно статистике отдела «К» 60% правонарушителей – это лица от 20 до 35 лет и только 24% – лица до 20 лет) и поняли, что на этом можно зарабатывать деньги. Согласно данным Reuters, уже в 2004 году киберпреступность заработала $105 млрд., тем самым обойдя по “официальной” доходности наркоторговлю. Так что же продается на “черном” рынке ИТ?

Золотая лихорадка с Запада

E-gold – цифровая валюта. Всего несколько кликов – и вот у вас уже есть счет на www.e-gold.com. Информацию, оставленную клиентом на сайте о себе никто не проверяет, так что имя можно использовать вымышленное. По кредитке или банковским переводом человек покупает условные единицы e-gold. А дальше может их отправить любому владельцу счета e-gold. Правоохранительные органы обеспокоены: электронные расчетные системы, о которых мало что известно, становятся главным средством отмывания денег киберпреступниками.

Платежная система E-gold популярна среди «золотых жуков» – тех, кто инвестирует в золото и считает, что деньги должны быть привязаны к нему. E-gold считает, что ее цифровая валюта обеспечена золотыми слитками, хранящимися в Лондоне и Дубае.

Примеры онлайновых преступных схем, в которых, как утверждается, использовалась платежная система e-gold:

Кража личных данных и финансовые аферы

Заботясь о сохранении анонимности, те, кто продает и покупает ворованные данные о банковских счетах и кредитках, часто договариваются об оплате через e-gold. Среди сайтов, где подобное имело место, CC-cards.net, dupsmarket.com, и shadowcrew.com.

Детская порнография

На некоторых порносайтах принимают деньги e-gold, чтобы правоохранительные органы не могли выйти на след пользователей сайтов. На одном российском сайте детской порнографии предлагают 3000 видеозаписей и 100 000 откровенных фото с оплатой через e-gold.

Финансовые пирамиды

Мошеннические финансовые схемы обещают большие проценты и иногда для перевода денег пользуются e-gold. Пирамида E-Biz Ventures, закрытая американской Комиссией по ценным бумагам и биржам в 2001 году, использовала более 25000 счетов e-gold.

Отмывание денег

Преступники используют e-gold, чтобы спрятать деньги и перевести средства на счета в оффшорных банках. Кибербандой e-gold использовалась для перевода денег в некий латвийский банк, который, как считают в США, может быть связан с отмыванием денег.

Золото, решил он, – вот ключ ко всем проблемам

За e-gold стоит Дуг Джексон – бывший онколог, приверженец системы золотого стандарта. Джексон стал пионером в области цифровых наличных, создав, как это правильно называется, частную валютную систему, в которой деньги привязаны к золоту. США отказались от привязки доллара к золоту в 1971 году. Но Джексон и его друг, Барри Дауни взялись за создание своей денежной единицы. Чтобы собрать первоначальные $900, Джексон обналичил свои пенсионные счета и продал медицинскую практику.

Платить по-русски

В мире цифровых денег царит оживление, и у e-gold Ltd в Москве появился конкурент – система WebMoney, вызывающая неоднозначное в себе отношение. WebMoney заявляет, что ее услугами пользуются свыше 1 млн. клиентов в 37 странах (главным образом в России и на Украине.) По словам ее основателя Андрея Трубицына, начиная с 1998 года число ее клиентов ежегодно удваивается. Как и e-gold, WebMoney дает возможность проводить транзакции и без посредничества банка. Пользователи российской системы могут поменять обычные деньги на платежные единицы WebMoney и быстро перевести их на счет любого другого клиента. В отличие от e-gold, денежные единицы WebMoney не привязаны к золоту, но на них устанавливается фиксированный обменный курс. Транзакции до 150 евро в WebMoney можно осуществить без указания своего настоящего имени. Отчасти, такая анонимность объясняет, почему правоохранительные органы США занесли WebMoney наряду с e-gold в плеяду платежных систем популярных среди мошенников.

Чтобы не допустить отмывания денег, рассказывает Андрей Трубицын, в WebMoney, используется система верификации, которая идентифицирует клиента и отслеживает его транзакции. В апреле 2005 года подразделение Министерства финансов США по борьбе с отмыванием денег – Financial Crimes Enfocement Network – назвало WebMoney наряду с e-gold среди цифровых онлайновых расчетных систем, используемых для перевода средств от продажи похищенных личных и финансовых данных в один из латвийских банков.

Между тем...

Русский хакер открыл онлайновую распродажу аккаунтов участников eBay. Однако сейчас его домен закрыт, а руководство аукциона обещает найти и покарать преступника. Продажа аккаунтов участников крупнейшего интернет-аукциона eBay производилась на русскоязычном сайте ebayseller.cc, зарегистрированном в домене Кокосовых островов. Продавались аккаунты как продавцов, так и покупателей аукциона. В дальнейшем купившие чужие пароли и логины могли получать деньги за вымышленный товар и совершать другие махинации. Хакер старался взламывать и предлагать активные, но редко посещавшиеся аккаунты, причем учетные записи с большим числом откликов ценились дороже — до $25 за единицу. Нижняя планка цены составляла $5. Адрес электронной почты участника eBay предлагался как “бесплатное приложение”. Информация была украдена с лог-журналов eBay с помощью троянской программы, либо путем фишинга пользователей. Хакер также предлагал аккаунты платежной системы PayPal, предупреждая, что они не всегда есть в продаже.

Россия стоит на последнем, десятом месте в мире по числу совершенных в Интернете преступлений, сообщили в пресс-службе Федерального бюро расследований (ФБР) США. Как отмечается подготовленном американским сыскным ведомством докладе, на РФ приходится лишь 0,7% от общего числа из 231 тысячи 493 жалоб, поступивших в 2005 году в Центр ФБР по приему сообщений о преступлениях в Интернете. По данным авторов исследования, тройка лидеров выглядит следующим образом: на первом месте США (71,2%), на втором Нигерия (7,9%) и на третьем Англия (4,2%). На четвертом месте оказалась Канада (2,5%). На остальные страны приходятся менее 2% жалоб – на Италию – 1,7%, Китай – 1,1%, Южную Африку – 1%, Грецию – 0,8%, Румынию – 0,7%.

Информационный партнер ИАА Bishelp, Интернет-журнал Point (По материалам «Business Week Россия», CNews, Webplanet, РИА «Новости»)