Как быстро получить кредит на развитие бизнеса?
По словам мэра Москвы Юрия Лужкова, несмотря на , число малых предприятий в городе не только не сократилось, но увеличилось с 340 тыс. до 372 тыс. Это стало возможным благодаря тому, что правительство города своевременно предприняло меры по поддержке сектора в сложных условиях. Еще в 2008 году городским властям стало понятно, что малый бизнес окажется в трудном положении, многие предприятия не смогут рассчитаться по своим обязательствам. Столичные власти предвидели, что из-за кризиса банки ужесточат, а то и свернут . Для смягчения удара была скорректирована целевая программа поддержки сектора таким образом, чтобы большая часть выделяемых средств была бы направлена на прямую помощь предприятиям в виде субсидий. В 2009 году их было предоставлено на сумму свыше 600 млн. руб.
Еще одним способом поддержки малого бизнеса стали льготы по аренде принадлежащих городу помещений. В 2009 году арендная ставка была установлена на уровне 1 тыс. руб. за 1 кв. м, льгота продлена и на 2010 год, ставка составляет 1200 руб. за 1 кв. м. Количество получателей этой льготы превысило более 10 тыс. арендаторов. Они занимают свыше 1,5 млн. кв. м, а общие выпадающие доходы городского бюджета — 5 млрд. руб.
В начале 2009 года для предприятий малого бизнеса были увеличены квоты лотов до 15% городского госзаказа. Это позволило малым предприятиям только на спецторгах заключить с правительством Москвы договоры на сумму в 24 млрд. руб., а общий размер госконтрактов превысил 90 млрд. руб. из 389 млрд. руб. в целом по государственным закупкам. Таким образом, на долю малого бизнеса пришлось свыше 20% от городского заказа.
Как подчеркнул первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства г. Москвы Александр Карпов, все эти меры оказали положительное воздействие на малый бизнес, многие предприятия сумели избежать банкротства, провести техническую реконструкцию, перестроить свою деятельность.
Трудные времена позади, но сейчас наступает следующий период — выход из кризиса. А он требует в значительной степени изменить инструментарий поддержки малого бизнеса, так как возникают новые проблемы. Коммерческое финансирование малого бизнеса хотя и растет, но совсем не теми темпами, которые нужны. В 2009 году всего лишь более 1 тыс. столичных малых предприятий получили кредиты в банках. Такая ситуация вызывает большое недовольство у бизнесменов. Многие предприниматели жаловались, что банки часто необоснованно требуют представить огромное количество документов, поэтому получить собственного дела сложно. По их мнению, банкирам выгоднее выдавать большие суммы крупным компаниям, нежели небольшие — малым. Сегодня банки физически не могут предоставлять займы на развитие стартующих предпринимательских проектов, так как связаны действующими инструкциями Центробанка России. Если предприятие существует менее 6 месяцев, банки отказываются рассматривать эту компанию в качестве потенциального заемщика. В результате реальные процентные ставки по кредитам колеблются в районе 20%.
Все это потребовало от городских властей соответствующей реакции. По словам Александра Карпова, в 2010 году были сохранены на прежнем уровне субсидии компаниям. И уже 41% из этих средств ими получен. Однако многие предприятия не спешат получить эту помощь.
Особенностью 2010 года стало развитие микрофинансирования. На эти цели было специально выделено 60 млн. руб. Поставлена задача сделать микрозаймы доступными для предприятий малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей. Так как экономика постепенно выходит из кризиса и прямая финансовая помощь компаниям уже не столь актуальна, предполагается часть субсидий, которые предназначались для начинающих предпринимателей, перенаправить им через институт микрозаимствований. Это важно еще и потому, что позволяет увеличить общий объем выдаваемых кредитов. По мнению Карпова, стоимость микрокредитования должна находиться на уровне инфляции, а сроки выдаваемых сумм — до трех лет.
Как уверяет Карпов, режим льгот на имущество будет распространен и на 2011—2013 гг. Такое принципиальное решение принято, сейчас идет процесс уточнения параметров. В то же время уже можно сказать, что в 2011 году на 15—20% будет увеличен муниципальный заказ для малого бизнеса. Эта мера, по мнению властей, будет иметь важное последствие: банки смогут кредитовать предприятия под эти цели. По сути дела, возникает новый рынок размером в 30 млрд. руб. и с количеством потенциальных заемщиков около 5 тыс.
Согласно разным опросам предпринимателей, для них главная проблема на сегодня отнюдь не в высоких процентных ставках за кредит, а в том, чтобы вообще его получить. Одним из важных инструментов является Фонд содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы. По словам его исполнительного директора Алексея Ермолаева, сегодня активы организации превышают 5 млрд. руб. С октября 2006 года по середину сентября 2010 года фондом было заключено 3263 договора с 2900 малыми компаниями. Было выдано поручительств на 12 млрд. руб., это позволило бизнесу привлечь кредитные ресурсы на сумму свыше 25 млрд. руб.
О том, что эта система является работоспособной, говорит тот факт, что уже свыше 300 предпринимателей обращались в фонд по нескольку раз. Причем одно предприятие установило рекорд — его руководители подавали заявки 16 раз. Напомним, что фонд помогает только тем компаниям, у которых залог отсутствует не полностью, а его не хватает для получения нужной суммы кредита.
Фонд работает сразу с 27 банками, что дает большое преимущество бизнесменам, так как значительно увеличивает шансы на получение кредита, сообщил Ермолаев. Если откажет один и даже второй, то есть еще 25 кредитных организаций. Хотя стандарты, которыми они пользуются при выдаче заемных средств, одни и те же, так как определяются ЦБ, но подходы к заемщикам существенно разные. Из тех, кто сотрудничает с фондом, кредитов не получают не более 5% компаний, так как банки уверены, что не потеряют своих денег. За время существования фонда им было заплачено 818 млн. руб. по 234 договорам. При этом к тем предприятиям, которые не могут погасить свои обязательства, отношение вполне лояльное, нередко заключаются соглашения о поэтапном возврате средств.
Однако у процесса кредитования МСБ есть и обратная сторона. Порой кредиты не выдаются по вине самих предпринимателей, которым не хватает финансовых знаний. Многие из них не умеют работать с банками. Как отметил замдиректора управления продаж и обслуживания корпоративных клиентов и малого бизнеса Среднерусского банка Сбербанка Андрей Антонов, анализ неполучения кредита позволяет сделать в чем-то парадоксальный вывод: банки не хотят выдавать деньги ровно настолько же, насколько клиенты их не желают получать. Часто предприниматели, узнав об условиях кредитования, тут же поворачиваются и уходят, вместо того чтобы вести с банком диалог. Надо не просить кредит, а обсуждать условия договора, способные удовлетворить обе стороны. Пока же такая культура общения только вырабатывается.