Сбербанк: вклад отрицательный

Самый народный" банк страны сразу после повышения Центробанком ставки рефинансирования снизил ставки по вкладам. В целом снижение составило 1,75-2%, но учитывая и без того скромные ставки по депозитам в Сбербанке, доходности ждать не приходится. В самом банке видимо решили сделать ставку не на вклады, а на кредиты и другие инвестиционные продукты, которые сможет предложить приобретенная недавно Сбербанком "Тройка диалог". Во всяком случае, руководство кредитной организации неоднократно заявляло, что банк в силу своей специфики никогда не будет ценовым лидером с точки зрения привлечения средств.

Photostogo/Russian Loo

Политика Сбербанка в отношении кредитов и депозитов выглядит достаточно смело. Если ставки по кредитам, банк предлагает одни из самых низких в розничном кредитовании, то в отношении депозитов ситуация ровно обратная. Причем действия регулятора по повышению стоимости денег, идут в разрез с действиями "самого народного".

В конце февраля Центробанк повысил ставку рефинансирования, дабы обуздать инфляцию до 8%. Уже с 8 марта Сбербанк предложил самую дешевую ипотеку на российском рынке под лозунгом "888" - кредит на 8 лет, под 8%, срок рассмотрения заявки 8 дней. Казалось бы настоящий подарок, и при этом неожиданный - сразу после повышения ставки ЦБ. Впрочем, выяснилось, что кредит выдается только под инвестиционные строительные проекты самого Сбербанка. Да и действовать предложение будет только до июля.

Очередной неожиданностью стало снижение уровня процентных ставок по депозитам. На начало марта усредненная максимальная ставка по депозитам 10 крупнейших банков, отслеживаемая ЦБ, составила 8,10%. То есть, в основном ставки по депозитам и так показывают отрицательную доходность, не перекрывая уровень инфляции. Кстати сказать, пока и сам ЦБ сохраняет годовой прогноз в 6-7% за год в силе, хотя даже Минэкономразвития повысило прогноз до 8%, а эксперты берут еще выше.

Так или иначе, до уровня в 8% депозитам Сбербанка уже далеко. Как указано на сайте банка, с 21 марта кредитная организация снижает ставки по вкладам на 1,75-2%. В результате, максимальные ставки опустились с 8,5% до 6,0%. В частности, таков максимальный уровень ставки по вкладу "Накопительный" на срок 1,5-2 года при размещении от 3 млн рублей и такой же суммы на 3 года по вкладу "Пополняемый".

При размещении средств в рублях на срок от 6 месяцев до года во вклад "Пополняемый" ставки в зависимости от суммы составляют от 1,55% до 3,8%, "Особый" - от 1,55% до 3,85%, "Накопительный" на год - от 3,85% до 4,45%.

При размещении долларовых средств на срок от 6 месяцев до года во вклад "Пополняемый" ставки составляют от 1,75% до 2,25%, во вклад "Особый" - от 1,85% до 4,55%, "Мультивалютный" (от 1 до 2 лет) - от 2,3% до 2,75%.

Средства в евро можно теперь разместить на срок 6 месяцев-год на "Депозит Сбербанка" под 2,5-3,0%, во вклад "Особый" - 2,75%-4,0%. Для выбравших вклад "Пополняемый" на срок 1-2 года Сбербанк предлагает ставки от 2,25-2,85%.

Судя по всему, оттока средств "самый народный" не боится. Согласно отчету банка за январь-февраль, с начала года средства физических лиц выросли только на 0,1%. При этом январские показатели по активности граждан сезонно низкие. Между тем доля на рынке вкладов частных лиц у Сбербанка составляет 48%, и в 2011 году банк планирует ее сохранить.

Достичь этой цели кредитная организация, по словам заместителя председателя правления банка Александра Торбахова, планирует за счет нового продуктового предложения, а также улучшения качества сервиса.

При этом активно конкурировать за счет ставок по вкладам Сбербанк не планирует. "Сбербанк в силу своей специфики никогда не будет ценовым лидером с точки зрения привлечения. Это даже, я бы сказал, теоретически невозможно, как только мы поднимем свои ставки на процент, рынок почти мгновенно отреагирует ровно таким же движением. Поэтому либо рынок должен исчезнуть, либо Сбербанк обречен, по-хорошему, на более низкие ставки. Мы понимаем, что мы не будем ценовым лидером", - сказал А.Торбахов.

Возможно, именно поэтому Сбербанк больше продвигает кредитование. Как заметила аналитик "Инвесткафе" Александра Лозовая, в условиях снижения процентных доходов по корпоративным кредитам, Сбербанк в 2010 году активно развивал работу по кредитованию населения. "Были отменены дополнительные комиссии, существенно снижены ставки, запущена доступная программа кредитных карт для широкого круга граждан. "Поход в народ" позитивно отразился и на финансовых показателях банка. За первые два месяца 2011 года объем кредитования физлиц вырос всего на 1% относительно аналогичного периода прошлого года. Процентный доход банка увеличился на 1,4%", - объяснила она.

К тому же после покупки банком "Тройки диалог", возможности Сбера по увеличению предложения инвестпродуктов для населения расширяются. "Таким образом, Сбербанк обладает огромной базой потенциальных клиентов - потребителей инвестиционно-банковских услуг, которые при этом лояльны к банку. Им можно будет реализовывать инвестиционные продукты: ПИФы, доверительное управление, брокерское обслуживание. Думаю, что с покупкой Тройки Сбер может стать крупнейшим игроком рынка инвестиционно-банковских услуг в России в перспективе 3-5 лет", - отмечает А.Лозовая.

Судя по всему именно расчет на такое будущее и сподвиг "самый народный" на отказ от гонки за вкладами. В последний раз Сбербанк снижал ставки по рублевым вкладам 15 января. Тогда его максимальные ставки снизились на 3 процентных пункта. Изменение тарифной политики в кредитной организации тогда объясняли снижением ставки рефинансирования, а также замедлением темпов инфляции.