Потребительские кредиты узаконили

Минфин разослал на утверждение заинтересованным ведомствам окончательный вариант закона "О потребительском кредитовании". Закон приближает права российских заемщиков к международным стандартам. В частности, банк не сможет в одностороннем порядке изменять условия кредитования, а заемщик получит право отказаться без санкций от уже одобренной ссуды.

Основным посылом Минфина, который разрабатывал данный законопроект с 2005 года, было введение самого понятия "потребительского кредита". Кроме того, банковское право ЕС на данный момент часто входит в противоречие со многими нормами гражданского кодекса, где отчасти и прописаны взаимоотношения кредитора и заемщика. Однако, хотя закон и прописывает многие права клиентов банков, сами кредитные учреждения без возможности подзаработать не оставили.

Пожалуй, самым приятным для заемщиков правом, выходящим из нового закона, станет статья 16, в которой сказано, что кредитор не вправе в одностороннем порядке изменить условия договора потребкредита. Клиент банка также получает право в течение 14 дней со дня наступления срока кредитования на отказ от исполнения договора по кредиту, без объяснения причин кредитору с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Если же банк не сообщил заемщику о возможности отказаться от исполнения договора по кредиту, то срок отказа от уже выданной ссуды продлевается до месяца. Сюда же можно отнести возможность досрочного возврата потребкредита или его части без штрафа.

Отдельным пунктом прописал Минфин достоверность условий кредитования. Так, в случае если кредитор не сообщил достоверную информацию о размере платежей по кредиту, он сам должен будет вычесть сумму неоговоренных платежей из общей суммы.

В свою очередь, кредитору дается право на отказ заемщику в выдаче потребкредита без объяснения причин. А чтобы снизить риски, банку разрешается запрашивать информацию о кредитоспособности заемщика у третьих лиц в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором потребительского кредита. Также в случаях неоднократного нарушения заемщиком условий договора, банк вправе потребовать вернуть оставшуюся часть кредита.

Закон также отдельное внимание уделяет и банкам. В частности, в кредитный договор будет разрешено включать массу комиссий: за расчетное и кассовое обслуживание, выдачу и обслуживание банковских карт, за погашение кредита наличными, в том числе через банкомат и так далее.

Интересно еще и то, что банки будут обязаны уведомлять заемщиков о возникшей просроченной задолженности не позднее одной недели с момента ее появления и только письмом с уведомлением. А информацию о задолженности Минфин также включил в разряд комиссий банков. Так что заработать на заемщиках можно будет вполне на законных основаниях.

С другой стороны, закон Минфина запрещает рассылку банковских карт, если нельзя "однозначно установить, что она была получена заемщиком лично, либо его представителем, имеющим на это право". А это как раз значительная часть бизнеса многих розничных банков.

В любом случае, прежде чем закон утвердят, он должен заручиться поддержкой всех заинтересованных ведомств и только затем попасть в правительство. А значит, ему еще предстоят поправки. Кроме того, законопроект предусматривает вступление в силу через три месяца со дня его официального опубликования.

11/11/2010