«Мне не нравится халатное отношение к деньгам»
Женщины, возглавляющие банки, в России встречаются не часто – и уж совсем редко представительницам прекрасного пола доверяют руководить крупнейшими банками страны. К таковым относится Надия Черкасова. В интервью «ЛБ» она рассказала о том, как управляет личным капиталом.
Досье «ЛБ»
Надия Черкасова. 38 лет. Председатель правления Национального Банка «Траст». Окончила экономический факультет Нижегородского госуниверситета. Стаж банковской работы – 16 лет (1994 –99 гг. филиал «Нижегородский» Инкомбанка, 1999–2005 гг. КМБ-банк, с 2005 года банк «Траст»). В 2007 году вошла в мировой рейтинг журнала World Business «35 самых выдающихся женщин в возрасте до 35 лет, добившихся успехов в реализации бизнес-проектов». Замужем. В августе 2010 года стала мамой, дочь Дия.
Женщина-банкир для нашей страны явление не характерное. Стартовав с позиции сотрудника регионального филиала банка, вы поднялись до поста председателя правления банка, входящего в тридцатку крупнейших в стране. На ваш взгляд, мужчине легче было бы сделать такую карьеру?
– Может быть, я кого-то удивлю, но с какой-то половой дискриминацией я не сталкивалась. В банк пришла сразу после университета и попала в отдел, где были только мужчины. Мама дала хороший совет: чтобы меня не использовали на побегушках во время обеденных чаепитий, сказать в первый же рабочий день, что я не пью чай. Я так и поступила, и у мужчин не хватило духу просить меня заварить чай или сбегать за конфетами в магазин. (Смеется).
Когда я стала занимать руководящие позиции, проблем тоже не возникало. Хотя меня часто спрашивали, как же акционеры приняли решение назначить председателем правления банка женщину. Однако, я уверена,что на таком уровне не важно, кто руководитель – мужчина или женщина, главное степень профессионализма, способность выполнять поставленные задачи и достигать ожидаемого от тебя результата.
Вообще в России, на мой взгляд, проблемы в карьере могут чаще возникать из-за возраста, а не пола. У нас сложился стереотип, что молодые не должны быть первыми лицами компаний. Когда я в качестве председателя правления банка пришла в Центробанк, то явно вызвала удивление – женщина, да еще и молодая и блондинка, как же так! (Смеется).
Вы руководите крупным банком, а семейными финансами кто управляет?
– Мой муж не имеет никакого отношения к финансовой сфере, поэтому всем денежным планированием занимаюсь я. Никаких споров на этой почве у нас не возникает, муж признает, что я профессионал в данной области. Правда, один случай он мне до сих пор припоминает. Когда в 1998 году произошел дефолт, все наши сбережения были в долларах – копили, чтобы из однушки переехать в двушку. После дефолта доллар резко стал расти и пошли разговоры, что правительство может запретить хождение американской валюты. Я поддалась общей панике и продала все наши доллары, когда курс был около 12 рублей. А он продолжил подниматься все выше, и в итоге нам пришлось откупать доллары по 24 рубля. Это была самая неудачная сделка в моей жизни.
Как планируете свой бюджет?
– Я всегда, вне зависимости от того, сколько получала, старалась откладывать часть средств. Первое, что я делаю, когда на карточку поступает зарплата – перевожу деньги на депозит. Я считаю, что если есть такая возможность, 30% от зарплаты надо откладывать.
На мой взгляд, накапливать нужно в той валюте, в которой затем собираешься тратить. 50% моих сбережений лежат на рублевых вкладах, остальные поровну распределены между депозитами в долларах и евро. По большому счету, доллар и евро – это две стороны одной медали, когда падает доллар – растет евро, и наоборот. Так я диверсифицирую валютные риски.
Насчет сбережений в рублях нет опасений?
– Особых нет. Инфляция, конечно, растет, это видно по ценам и другим макроэкономическим параметрам, но пока доход по вкладам инфляцией еще не съедается. Вот когда это произойдет, надо будет думать, что делать, так как вклады уже не станут интересными для сбережений. Но для меня этот вопрос возникнет, думаю, еще не скоро: когда были высокие депозитные ставки, я открыла долгосрочные вклады. И их можно в любой момент закрыть без потери процентов.
Только в своем банке держите вклады?
– Я всегда хранила деньги в том банке, в котором работала, зачем рисковать? Кроме того, тут и вопрос имиджа, ведь глава Mercedes-Benz не ездит на BMW, верно ?
А за границей почему деньги не держите?
– Это просто невыгодно экономически. В любом банке Европы ставки гораздо ниже, чем в России. У меня есть знакомые, которые по низким ставкам взяли кредит в иностранном банке и разместили деньги на валютных вкладах в российском банке – разница в ставках в 2–3% получается. Знаете, я и сама задумалась о таком варианте. У такой схемы, помимо заработка, есть еще и другая мотивация – наличие долга дополнительно дисциплинирует финансовое поведение. Когда есть кредит, начинаешь более рачительно относиться к деньгам, потому что каждый месяц надо платить банку.
В фондовый рынок инвестируете?
– С тех пор как, продав ваучер, я купила акции Газпрома, я больше не вкладывалась в ценные бумаги. Для меня это слишком рискованный финансовый инструмент. Чтобы зарабатывать на бирже, надо серьезно разбираться в этом рынке и быть очень аккуратным.
Кроме того, большое впечатление на меня оказала история с дефолтом в 1998 году. Я тогда работала в Нижнем Новгороде в филиале «Инкомбанка», и у нас многие играли с ГКО, государственными краткосрочными облигациями. Одна моя коллега продала квартиру, и все деньги вложила в ГКО, а тут как раз грянул кризис. Осталась без денег и без квартиры. Этот пример сильно на меня повлиял, с тех пор к фондовому рынку я отношусь очень осторожно.
На мой взгляд, если зарабатываешь не так много и у тебя нет лишних денег, денег, которые ты можешь позволить себе безболезненно потерять, тогда не стоит даже пытаться играть на бирже. И уж точно не надо это делать на последние деньги.
А как относитесь к вложениям в недвижимость?
– С инвестиционной целью в 2006 году я купила квартиру в Москве. Вкладывалась на этапе котлована, поэтому перед сделкой собрала всю возможную информацию о компании-застройщике – выяснила, какой банк ее кредитует, убедилась, что с правом на землю у нее все в порядке. И только после этого подписала договор. В ряды обманутых дольщиков я не попала – дом сдали в обещанные сроки. Цена на квартиру еще до кризиса очень хорошо выросла, так что я рассчитываю удвоить свои вложения.
Вы сами финансовые решения принимаете или с кем-то советуетесь?
– Одна голова хорошо, а две лучше. Обязательно советуюсь с людьми, которые профессиональнее меня разбираются в вопросе. К тому же человек со стороны может увидеть то, на что сама не обратишь внимание.
На каком месте в системе ваших ценностей стоят деньги?
– Хотите верьте, хотите нет, но деньги для меня никогда не были самоцелью. На первом месте всегда стоял интерес и возможность самореализации. Когда меня пригласили в «Траст» на проект по кредитованию малого и среднего бизнеса, я согласилась, не думая, сколько заработаю. Честно! Сама задача была сверхамбициозная – запустить программу кредитования в 170 городах за очень короткий срок – не больше года. До этого в России никто этого не делал. Был чисто профессиональный интерес, знаете, это как драйв у ученого, который занимается исследованиями и чувствует, что может прийти к каким-то открытиям.
Я никогда не считала деньги в чужих карманах и никому не завидовала. Просто честно выполняла свою работу. И заметила, что чем меньше я думала о деньгах, тем больше их становилось! В то же время я считаю, что распоряжаться деньгами нужно очень разумно, ведь чтобы их заработать приходиться расходовать личное время и энергию, а это невосполнимые ресурсы. Поэтому мне не нравится халатное отношение к деньгам. К примеру, я не могу пойти в магазин и потратить половину зарплаты. И когда очень хочется что-то купить, внутренний голос начинает «долбить»: это эмоции, остынь, подумай, нужно ли это тебе вообще… (Смеется). Поэтому в своих расходах я рациональна. Лучше отложу деньги, чем пойду и куплю бриллиантовую заколку. Кстати,у меня вообще нет ни одного украшения с бриллиантами, я считаю, как раз на это не стоит тратить деньги.
А как же соответствие имиджу главы большого банка?
– Да такая проблема есть. (Смеется). Был смешной случай. Я недавно проколола уши, и, чтобы они быстрее зажили, мне вставили специальные медицинские сережки с какими-то прозрачными камушками. Они рублей сто с чем-то стоят. А потом я выступала на конференции и услышала, как одна девушка сказала другой – смотри, какие у нее бриллианты в ушах. Я так смеялась! Из-за твоего статуса люди автоматически причисляют тебя к определенному формату потребления: предправления банка – значит должна быть вся в бриллиантах! А я считаю, что уверенность в себе дают не какие-то пафосные вещи, а профессиональные и личные качества. Самореализация через вещи – это как наркотик, всегда будет чего-то не хватать, всегда придется работать на поддержание имиджа и на такое пустое занятие тратить свою жизнь. Я не покупаю вещи для того, чтобы кого-то удивить и продемонстрировать, сколько у меня денег. Это не повышает мою самооценку. Пока не угнали мою «Тойоту Королла», я ездила на ней. Знакомые подшучивали – когда ты наконец купишь дорогой красивый автомобиль? А зачем, если машина меня устраивала?
В России вообще часто тратят не в соответствии с доходами. Если у человека не хватает денег, он влезет в долги, но купит более престижный автомобиль, чем тот, который был бы для него по средствам.
Помните, как заработали свои первые деньги?
– Это произошло классе в пятом или шестом. Мне захотелось иметь личные деньги, и я во время летних каникул сагитировала младшего брата сдать в аптеку подорожник. Его надо было сдавать сушенным, и мы завалили подорожником всю бабушкину квартиру. Относили в аптеку в несколько заходов. Мой гонорар составил 1 рубль 40 копеек, но оказалось, что наличными их не дают, на эту сумму надо было что-то купить в аптеке. И мы с братом набрали сладостей – гематогена и аскорбинку. Еще я купила гигиеническую помаду – как сейчас помню, какого-то странного синего цвета. (Смеется).
В 9–10 классах я подрабатывала соцработником. У меня на попечении было две бабушки и дедушка, в течение двух лет я ходила к ним по три раза в неделю, приносила продукты.
Одно лето отработала уборщицей в маминой организации, заработка вместе с добавкой от мамы, хватило на магнитофон, правда, не «Романтик», как я хотела, а на «Иней».
У нас в семье был хороший достаток, но мама всегда внушала, что ничего даром не дается и деньги нужно зарабатывать. Сама мама много работала, возглавляла трест столовых и ресторанов в Нижнем Новгороде, тогда это еще был Горький. Воспитывала она нас одна, папа умер, когда мне было 4 года, а брату всего 2 недели. Вообще мама для меня пример. Она до 7 класса жила в татарской деревне, и когда семья переехала в город, практически не говорила по-русски. Представляете, как трудно ей было в новой школе! Но из их выпуска лишь она и еще одна девочка смогли поступить в ВУЗ, причем мама в Плехановский институт в Москве.
А вы учебу с работой совмещали?
– Работать я начала с третьего курса. Случайно встретила одноклассника, у которого в Нижнем Новгороде было несколько торговых ларьков. Так как я училась на экономическом факультете, он предложил мне стать главным бухгалтером. Я сразу согласилась, подумала, что это не сложнее, чем сдать экзамен. Он мне выплатил аванс, привез документы, я купила учебник по бухучету, и стала составлять баланс – и ничего не получилось! Оказалось, это очень сложное дело свести дебет с кредитом. Я мучилась-мучилась и в итоге отдала свою зарплату профессиональному бухгалтеру, чтобы та научила меня формировать баланс. И пока не научилась, месяца три-четыре отдавала ей свой заработок. А зарплата по тем временам была очень хорошая – 200 рублей. Когда я после универститета устроилась в банк, даже потеряла в деньгах: как кредитному инспектору 4 категории мне платили тогда 125 рублей.
А сейчас вы уже можете себе позволить не работать?
– Если особо не шиковать – не обедать каждый день в ресторанах, тогда, наверное, я уже скопила достаточно для того, чтобы не работать. Но я такой вариант даже не рассматриваю. Для меня работа – это возможность самореализации. Бездельничать скучно. Мне всегда нужно что-то делать, а не валяться на диване и смотреть телик. Даже сейчас, когда я формально нахожусь в декрете, у меня через день проходят деловые встречи. Кроме того, я решила написать диссертацию. Ночью дочка просыпается, ее нужно убаюкать, а сама потом уже не всегда можешь заснуть; Вот я и подумала, как с пользой использовать это время?
Мне кажется, работать полезно даже в смысле физиологии. Бывает человек, выйдя на пенсию, очень быстро стареет. Может быть, тут, как с мышцами – перестаешь тренироваться и они становятся дряблыми? Возможно, и наш мозг по такому же принципу работает.
Беседовал Дмитрий Веретенников
2011/02/03