Где одолжиться на развитие бизнеса
Ставки по займам для малых предприятий снижаются
Кредитование малого бизнеса сдвинулось с мертвой точки: банки все активнее выдают займы. На рынок бизнес-кредитования вышли крупнейшие банки страны. Кредитные портфели большинства банков за прошлый год выросли в полтора раза. Это дает «малышам» шанс вырасти из «коротких штанишек».
Рынок перспективный, но опасный
До недавнего времени шансы получить кредит в банке на развитие малого бизнеса равнялись почти нулю: по данным экспертов, лишь каждая десятая заявка удовлетворялась.
Дело в том, что теперь банки поняли: основные кредитные «пироги» поделены. Потребительские займы на руках имеет полстраны, автомобильный кредит можно оформить в любом автосалоне, а деньги на покупку жилья банки начали выдавать даже без первоначального взноса. Кредитование «малышей» - «поле непаханое». А значит, очень перспективное.
С ростом конкуренции на рынке кредитования «малышей» пошли вниз процентные ставки. За 2006 год условия выдачи займов на развитие бизнеса улучшились на 1 - 2%. Малые и средние предприятия получают рублевые кредиты под 12 - 20% годовых. Плюс еще несколько процентов за ведение ссудного счета. Причем банкиры не скрывают, что это минимум на 2 - 3% выше ставок для корпоративных заемщиков. «Жадность» банкиры объясняют более высокими рисками: уж слишком непрозрачен бизнес малых предприятий. Да и вероятность банкротства фирмы велика: по статистике, лишь каждое десятое малое предприятие встает на ноги. А остальные закрываются.
Скоринг примет решение за пару минут
Однако «малышам» рано радоваться. Банки все еще совсем не дают денег на развитие бизнеса с «нуля». Деньги вкладывают лишь в те предприятия, которые проработали не меньше полугода. А руководитель фирмы должен подготовить перспективный бизнес-план.
Предоставленные документы дают возможность оценить картину развития предприятия. Кредит выдается обычно под залог недвижимости или техники. Причем всего на 2 - 3 года. Что слишком мало для развития бизнеса.
Но ситуация меняется. Если еще пару лет назад банки обрабатывали заявку неделями, то сейчас решения принимаются за сутки, а иногда и вовсе за пару минут. Достаточно лишь в любое время дня и ночи позвонить по круглосуточному телефону. Скоринговая система тут же оценит финансовое состояние потенциального заемщика и в случае положительного решения выдаст «добро».
Так что кредиты на развитие малого бизнеса станут доступнее.
|
Комментарий специалиста
Надежда КАРИСАЛОВА, вице-президент ВТБ 24: Получить кредит стало проще
- У многих малых предприятий часто нет необходимого фиксированного залога в виде основных средств или недвижимости. Но сейчас банки и, в частности, ВТБ 24 к этому вопросу подходят достаточно гибко: мы принимаем в залог оборотные средства, торговое оборудование.
Требования же к малым предприятиям для получения кредита минимальны: наличие действующего доходного бизнеса и опыт работы на рынке не менее 6 месяцев. Статистика показывает, что не менее чем в семи случаях из десяти запрос на получение кредита удовлетворяется.
Безусловно, рост конкуренции на рынке кредитования малого и среднего бизнеса делает эту услугу более доступной для потребителя. Помимо этого, изменилось представление и самих банков о кредитовании малого бизнеса как о высокорискованном бизнесе. С учетом применения определенных технологий оценки заемщика, выдача кредитов малому бизнесу является не более рискованной, чем любой другой вид кредитования.
В течение 2006 года произошли некоторые изменения в условиях кредитования малого бизнеса. В течение 2006-го были снижены процентные ставки по микрокредитам, увеличены до 5 лет сроки кредитования, упрощены условия выдачи, также мы увеличиваем количество региональных филиалов, чтобы сделать более доступным кредитование малого бизнеса на территории России.
---
Источник: Александр Зюзяев,